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ING DiBa

ING-DiBa Kredit

Die ING-DiBa gilt vielen Experten und vor allem Kunden als perfekter Partner für alle wesentlichen Bankgeschäfte vom Girokonto über Sparprodukte, die Depotführung (für Investments in Aktien, Fonds, etc.) und Vermögensbildung bis zu Baufinanzierungen und anderen Finanzierungsmodellen. Die 1965 als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) gegründete Direktbank trug den Namen DiBa (DirektBank) seit 1999, bevor später abermals eine Umbenennung auf den heutigen Namen folgte. Mehr als 4.000 Mitarbeiter arbeiten für die Bank, die gerade mit ihren ING-DiBa Krediten über die Jahre etliche Testsieger davontragen konnte. Grund genug, sich die verschiedenen Darlehen einmal ausführlich anzusehen – vom Ratenkredit bis hin zur Baufinanzierung unter Berücksichtigung Ihres persönlichen Immobilienwunsches und Ihrer finanziellen Situation. Beim Umschulden ist Ihnen der Dienstleister ebenfalls behilflich. Eine Restkreditversicherung kann bei Bedarf vermittelt werden.

Diese ING-DiBa Kredite umfasst das Portfolio im Augenblick (Stand: 07/2018)

  • Ratenkredit
  • Rahmenkredit
  • Autokredit
  • Wohnkredit
  • Immobilien- und Baufinanzierung

Um kein wichtiges Details zum Kreditthema zu vergessen, sei hier noch der Dispokredit erwähnt, den Sie zum kostenlosen Girokonto in individueller Höhe einrichten lassen können. Der variable jährliche Dispo- und Überziehungszins liegt derzeit (07/2018) auf einem relativ geringen Niveau von 6,99 %.

ING-DiBa Ratenkredit

Die Nr. 1 unter den ING-DiBa Krediten ist der normale Ratenkredit. In besonderer Weise fällt in diesem Fall der geringe jährliche Effektivzinssatz auf. Er erlaubt eine günstige Verwendung des Darlehens zu Umschuldungszwecken. Etliche Spitzenplätze in Vergleichen in den vergangenen Jahren sprechen für das Angebot.

  • Die Detailübersicht (Stand: 07/2018, Quelle ING-DiBa.de):
  • Kreditsumme (netto): von 5.000 und 50.000 Euro
  • Rahmen für Laufzeiten: 12 bis 84 Monate
  • jährlicher fester Sollzins: 3,72 %
  • Jahreseffektivzinssatz: 3,79 %
  • Sondertilgungen: kostenlos und jederzeit durchführbar
  • Beantragung: auf Wunsch komplett online inkl. Identifizierungsprozess
  • Unser repräsentatives Beispiel zum ING-DiBa Kredit:
  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
  • Finanzierungslaufzeit: 84 Monate
  • fixe Kreditrate pro Monat: 135,41 Euro
  • effektiver Jahreszins: 3,79 %
  • Sollzins pro Jahr (gebunden): 3,72 %
  • Gesamtkreditkosten: 11.373,84 Euro

Bei der Gestaltung Ihres Darlehens können Sie die Konditionen im Kreditrechner wahlweise über eine Wunschrate für die Tilgung oder aber über die gewünschte Laufzeit anzeigen lassen. Positiv: Ihre unverbindliche Anfrage für den Ratenkredit erfolgt „Schufa-neutral“, sodass keine Verschlechterung des Schufa-Scores entsteht. Kostenlose Sondertilgungen oder vorfällige Ablösungen zeichnen den ING-DiBa Kredit also sehr kundenfreundlich aus. Gleich nach der Anfrage erfolgt eine erste Vorprüfung.

Lesetipp: Ratgeber Artikel zum Thema Kredit aufnehmen

Abwicklung gelingt komplett via Internet

Besonders flexibel agieren Interessenten, da die gesamte Prozedur online erfolgen kann. Statt des klassischen PostIdent-Verfahrens setzt die Direktbank aus Frankfurt auf das hauseigene VideoIdent-Modell. Nach Kontaktaufnahme zum Kundendienst können Sie im Rahmen einer Videoschaltung per Webcam Ihren Lichtbildausweis vorzeigen, um so Ihre Identität nachzuweisen. So können Sie von jedem Ort aus und ohne Rücksichtnahme auf die Öffnungszeiten von Bankniederlassungen alle Schritte der Finanzierung durchlaufen. Ebenfalls digital erledigt die Bank Einkommens-Check. Über den Partner CosmosDirekt kann eine Risiko-Lebensversicherung abgeschlossen werden. Sie selbst geben legen des Weiteren den Termin für die Auszahlung fest. Ein weiterer Vorteil des Ratenkredits ist die optionale Verwendung als Kredit für Selbstständige und Freiberufler, ohne dass spezielle Sicherheitsmaßnahmen ergriffen werden müssen. Einkommensnachweise mit regelmäßigen erkennbaren Eingängen auf dem Konto reichen für die Beantragung – zusätzlich zur positive Schufa-Auskunft.

Vorteilhaft →

Benötigen Kreditnehmer während der Tilgung mehr Geld, sind erneute Anhebungen bis auf die ursprüngliche Kreditsumme (teils auch darüber hinaus) nach einer anfänglichen Frist von sechs Monaten nach Tilgungsbeginn möglich. Zudem können Raten bei veränderter Einkommenslage kostenlos erhöht oder innerhalb des Laufzeitspielraums gesenkt werden.

Rahmenkredit der ING-DiBa

Die Direktbank bewirbt diesen ING-DiBa zu Recht als finanziellen Begleiter mit hoher Zuverlässigkeit. Denn in diesem Fall können Kreditnehmer so flexibel wie nur möglich jederzeit über eine individuelle Kreditlinie verfügen. Einmal bewilligt, können Gelder bei Bedarf bis zur vereinbarten Obergrenze abgerufen und ebenso flexibel zurückgezahlt werden. Wann Sie wie viel vom Saldo ausgleichen, entscheiden Sie selbst.

  • Wesentliche Daten (07/2018) zum Rahmenkredit
  • Kreditrahmen (netto) von 2.500 bis 25.000 Euro
  • Laufzeit-Begrenzung: keine
  • Minimum für Monatsraten: 1,00 Euro
  • variabler Sollzinssatz pro Jahr: 5,83 %
  • Jahreseffektivzins: 5,99 %

Bei ausreichender Bonität kann das Darlehen binnen weniger Minuten beantragt werden. Der ING-DiBa ist aufgrund der Verzinsung die bessere Alternative für Kunden, die sonst auf den teureren Dispokredit zurückgreifen würden. Mit nur 1,00 Euro Mindesttilgung pro Monat fällt die Anforderung in diesem Punkt denkbar gering aus. Angesichts des Jahreseffektivzinses zahlen Sie für 1.000 Euro Darlehen pro Monat 4,86 Zinsen.

1.000€ für nur 4,86€ Zinsen/Monat!

Denken Sie daran: Je mehr Sie tilgen, desto mehr Spielraum bleibt Ihnen bei zukünftigen Abhebungen vom Kreditkonto. Bei ständigem Gebrauch ist der Ratenkredit trotz der einfachen Beantragung des Rahmenkredits die günstigere Wahl, zumal dort Aufstockungen möglich sind. In vielen Test (z.B. des Sender n-tv) belegt der Rahmenkredit seit Jahren vordere Plätze.

ING-DiBa Autokredit

Auch eine Autofinanzierung findet sich im Portfolio der Direktbank aus Frankfurt. Generell können Kunden mit diesem ING-DiBa viele verschiedene Kfz-Arten vom Auto über Motorräder bis zu Transportern anschaffen. Welches Fahrzeug Sie finanzieren, liegt also ganz bei Ihnen. Nachfolgend wird deutlich, dass es Parallelen zu den Details des Ratenkredits gibt. Als wesentlichen Vorteil des Darlehens führt die Bank mögliche Rabatte beim Barkauf Ihres Traumfahrzeugs an.

Die Konditionen in der Übersicht (Stand: Juli 2018)

  • Kreditsumme (netto): von 5.000 bis 50.000 Euro
  • Spielraum bei Laufzeiten: von 24 bis 84 Monaten
  • jährlicher Effektivzins: 2,99 %
  • gebundener Jahressollzins: 2,95 %
  • Unser repräsentatives Autokredit-Beispiel:
  • Nettodarlehenssumme: 30.000 Euro
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Effektivzins pro Jahr: 2,99 %
  • Sollzins pro Jahr (gebunden): 2,95 % p.a.
  • Kreditrate pro Monat: 538,39 Euro
  • Gesamtbetrag: 32.303,04 Euro

Alle Kreditnehmer erhalten dieselben Konditionen. Nicht nur die Kontoführung ist beim Darlehen kostenlos. Auch Sondertilgungen, Änderungen der Laufzeit und Kreditraten sowie vollständige Ablösungen vor Ende der geplanten Laufzeit erledigen Sie hier auf Basis Ihrer Finanzlage gebührenfrei. Auf Anzahlungen wird beim ING-DiBa für den Kfz-Kauf verzichtet. Dies gilt gleichermaßen für vielerorts übliche hohe Schlussraten. Auch dieses Angebot der Bank sicherte sich in der Vergangenheit manchen Testsieg im Bereich der Online-Kredite für Autofinanzierungen. Vorteilhaft ist einmal die vollständige Abwicklung (samt Einkommens-Check und Hochladen aller wichtigen Unterlagen wie etwa Steuer- und Einkommensbescheiden) über die Plattform der Direktbank. Sogar die Unterzeichnung des Kreditvertrags kann digital erfolgen. Sie finanzieren bereits ein Kfz? Dann können Sie den Kredit für eine günstige Umschuldung verwenden.

ING-DiBa Modernisierungskredit

Umbauten, Renovierungen und Modernisierungen des Wohnraums kosten schnell eine Stange Geld. Für Kunden mit derlei Plänen hat die Bank ein eigenes Angebot im Sortiment. Ganz gleich, ob Sie Beamter, angestellt, selbstständig oder freiberuflich sind: Der Modernisierungskredit der ING-DiBa hilft Ihnen finanziell auf die Sprünge. Wichtig für die Vergabe eines solchen Darlehens ist, dass Sie selbst der Eigentümer der Immobilie sind.

Daten zum Modernisierungskredit (Juli / 2018)

  • Nettodarlehensbetrag: von 5.000 bis 50.000 Euro
  • Laufzeiten: von 24 bis 84 Monate
  • Sollzins gebunden: 3,15 % pro Jahres
  • Effektivzinssatz: 3,19 % p.a.

Die Finanzierung kommt ohne die mitunter erforderliche Eintragung im Grundbuch aus, sodass weder Nebenkosten für den ING-DiBa noch Belastungen für Haus oder Wohnung entstehen. Bequem ist die Angebotsermittlung, da Sie auf der Webseite der Bank wahlweise auf Basis Ihrer Wunschrate die Rahmenbedingungen ermitteln oder aber eine Wunschsumme beantragen können. So haben Sie die Gelegenheit, beispielsweise anhand der Laufzeit und Ihres Kreditwunsches aus verschiedenen Varianten Ihren Favoriten auszuwählen. Abseits der niedrigen festen Kreditraten punktet das Darlehen auch durch die optionale Verwendung zur Ablösung bereits bestehender Kreditverträge und die freie Auswahl Ihres Auszahlungstermins. Eine Risiko-Lebensversicherung aus dem Hause CosmosDirekt kann zur Absicherung hinzu gebucht werden.

Repräsentatives Beispiel zum „Wohnkredit“:

  • Nettodarlehensbetrag: 25.000 Euro
  • Wunschlaufzeit: 70 Monate
  • jährlicher Effektivzinssatz: 3,19 %
  • jährlicher gebundener Sollzins: 3,15 %
  • monatliche Kreditrate: 391,43 Euro
  • Kreditgesamtbetrag: 27.399,89 Euro

Auch bei diesem Angebot gelingt der Einkommens-Check bei Bedarf direkt digital, Ihre Dokumente können Sie auf der Plattform hochladen. So können Sie sehr schnell alle wichtigen Schritte durchlaufen – inklusive Nachweis der Identität über das VideoIdent-Verfahren und digitaler Unterschrift unter Ihrem Kreditvertrag. So wird der Wohnkredit also auch bei sehr akutem Kapitalbedarf zur Alternative.

ING-DiBa Kredit für Ihre Baufinanzierung

Mit ihrem Angebot für Baufinanzierungen liegt die Frankfurter Direktbank ebenfalls regelmäßig auf vorderen Vergleichsplätzen in Rankings. Das Format kann auch als Forward-Darlehen dienen, mit dem sich Kunden günstige Zinssätze schon im Vorlauf einer tatsächlichen Finanzierung sichern können. Gerade beim geplanten Neubau ist dies ausgesprochen hilfreich, sollten die Kreditzinsen der Bank zeitnah steigen. Schon ab einem Jahreseffektivzinssatz von nur 1,20 % gibt es die Baufinanzierung derzeit. Das persönliche Beratungsgespräch sollte bei derlei großen Kreditbelastungen immer an erster Stelle stehen.

Eine Informationen für diesen ING-DiBa Kredit im Überblick:

  • Ihr Verwendungszweck (Neubau, Neu- oder Gebrauchtkauf, Umschuldung, u.a.)
  • der Kaufpreis für die Wunschimmobilie
  • die Höhe des angesparten Eigenkapitals
  • die Art des finanzierten Objekts (Wohnung, Ein- oder Mehrfamilienhaus Grundstück, etc.)
  • Nutzungsart → Vermietung, gewerbliche und/oder private Nutzung
  • Zinsbindungsdauer
  • die Tilgungsrate pro Jahr

Kreditnehmer können sich bei diesem Darlehen regelmäßig regionale Rabatte auf den Zinssatz sichern. Für die Verwendung als Forward-Darlehen zahlen Kunden einen Aufschlag von 0,75 % auf den jährlichen Sollzinssatz.

Fakten rund um die ING Diba Baufinanzierung:

  • Zinssicherheit bis 12 Monate durch Sonderaktion zum Forward-Angebot
  • Abschluss des Darlehensvertrags mit maximal 36 Monaten Vorlauf
  • bis zu 10 Jahre Zinsbindung
  • optional zwei Änderungen der Tilgungsbedingungen während der Laufzeit
  • Sondertilgungen von maximal 5,00 % der Restschuld jährlich

Deutlich wird, dass der ING-DiBa Kredit zur Baufinanzierung sehr genau auf Ihren finanzielle Situation und Ihr Vorhaben zum Kauf oder Neubau abgestimmt werden kann.

Wichtige Informationen rund um die ING-DiBa

Insbesondere mit ihrem überzeugenden Kundenservice punktet die ING-DiBa seit Jahren in Tests und Vergleichen. Bei Gründung der nach eigenen Aussagen erfolgreichsten deutschen Direktbank im Jahr 1965 hieß das Unternehmen noch Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV), damals wie heute hat die seit dem Jahr 1999 unter dem heutigen Namen geführte Bank ihren Sitz in der deutschen Finanzhochburg. Nach wie vor gehört die Bank mit ihrem umfassenden Produktangebot nicht nur im Bereich der Direktbanken zu den führenden Dienstleistern. Laut Selbstporträt betreut die Bank aktuell mehr als neun Millionen Kunden, die neben Krediten auch Kontomodelle, Anlage- und Sparmöglichkeiten etliche andere Leistungen in Anspruch nehmen können. Unter anderem das Fachmagazin „€uro“ kürte die ING-DiBa 2017 zu Deutschlands beliebtester Bank. Der Online-Service ist seit jeher so gut, dass der Verzicht auf ein eigenes Filialnetz in der Analyse nicht ins Gewicht fällt. Die günstigen Zinsen bei den verschiedenen ING-DiBa Krediten hingegen schon, denn als Darlehensnehmer kommen Sie in den Genuss sehr fairer Konditionen.

Fakten und Adresse ING-DiBa:

Theodor-Heuss-Allee 2,
60486 Frankfurt am Main

Jahr der Firmengründung: 1965 (als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG)

Zahl der Mitarbeiter: rd. 4.100

Art der Kundenbetreuung: per Kontaktformular auf der Webseite, per Mail unter der Adresse info@ing-diba.de oder über die 2-Stunden-Kredit-Hotline unter der Rufnummer 069 – 50 500 106, bei allgemeinen Anfragen stehen Service-Mitarbeiter unter 069 / 50 50 90 69 Rede und Antwort

Erwähnenswerte Extras: optionale vollständige Online-Abwicklung dank VideoIdent-Verfahren und digitalem Einkommenscheck