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DSL Bank

DSL Bank Kredit

Das Bonner Unternehmen DSL Bank gehört zu den großen Dienstleistern am deutschen Kreditmarkt. Anlageprodukte, Konten oder Kreditkarten umfasst das Portfolio des Kreditinstituts nicht. Dafür aber überzeugt die Bank durch zahlreiche innovative Darlehensmodelle. Diese erstrecken sich von Finanzierungen mit Förderung durch die KfW-Bankengruppe für Vorhaben wie energieeffizientes Sanieren oder altersgerechte Modernisierungen über Forward-Darlehen bis hin zu Immobilienfinanzierungen ganz ohne Eigenkapital.

Solche Volltilgungen werden nach wie vor nicht von allen Finanzierern am Markt offeriert. Eine Besonderheit rund um jeden DSL Bank Kredit: Das Institut vergibt Darlehen nicht über ihre Internetpräsenz. Als selbsternannte „Partnerbank der Finanzdienstleister“ setzt das Unternehmen auf eine persönliche und individuelle Beratungsarbeit vor der Darlehensvergabe. Weit mehr als 4.000 Berater stehen Kreditnehmern für die Planung mit Rat und Tat zur Seite.

DSL Privatkredit

Den Anfang in der Auswertung macht an dieser Stelle der Privatkredit des Anbieters. Im Grunde handelt es sich hier um einen marktüblichen Ratenkredit. Entsprechend liegt es nahe, dass in den Darlehensdetails keinerlei Hinweis auf eine Zweckbindung auftaucht. Dafür aber wird zu diesem DSL Bank Kredit betont, dass die Finanzierung ohne Probleme für Umschuldungen eingesetzt werden kann. Welches Budget Kreditnehmer beanspruchen können, entscheidet die jeweilige wirtschaftliche Situation der Antragsteller. Ebenso das Ergebnis zur Kreditwürdigkeit nach der Schufa-Abfrage. Insbesondere hinsichtlich der zeitlichen Ausrichtung überzeugt der DSL Privatkredit.

Die aktuellen Konditionen zum Privatkredit (Stand: 08/18):

  • Kreditsummen (netto): von 5.000 bis maximal 50.000 Euro
  • mögliche Laufzeiten: zwischen 12 und 120 Monaten
  • optionale Kreditabsicherung: verschiedene Varianten optional wählbar
  • jährlicher Sollzins (gebunden): von 4,40 bis 10,15 %

Der exakte jährliche Effektivzinssatz für den DSL Privatkredit wird vor dem Hintergrund der Bonitäts-Ergebnisse ermittelt. Wie dies im Einzelfall aussehen kann, lesen Sie im Folgenden.

Unser repräsentatives Beispiel (Stand: Juli 2018):

  • Netto-Darlehenssumme: 10.000 Euro
  • Laufzeit des Kredits: 96 Monate
  • jährlicher Sollzins (gebunden): 5,93 %
  • Jahreseffektivzinssatz: 6,09%

Aus diesen Rahmenbedingungen ergibt sich für den DSL Bank Kredit eine monatliche Kreditrate in Höhe von 124 Euro. Das Darlehensbeispiel wurde anhand der geltenden 2/3-Regelung gestaltet. Dies bedeutet, dass die Konditionen auf Basis der Verbraucherkreditrichtlinie für wenigstens zwei von drei Darlehensnehmern realistisch sind. Neben den typischen Antragsdaten wie Anschrift Namen und Geburtsdatum ruft die Bank aktuelle Festnetz- und Mobilfunknummern ab.

Wegen der persönlichen Beratung sind diese Angaben unverzichtbar. Kunden können aus verschiedenen Zeitrahmen wählen, wann sie kontaktiert werden möchten. Auf freiwilliger Basis kann ein Ratenschutz gebucht werden. Er erlaubt eine Absicherung des Privatkredits gegen die Folgen eines Todesfalls des Darlehensnehmers, eine Arbeitslosigkeit oder eine Arbeitsunfähigkeit. Einmal jährlich erlaubt der Kredit eine Sondertilgung bis zu einer Obergrenze von 50 % des Restsaldos.

Forward Darlehen der DSL Bank

Forward-Darlehen mit langfristiger Zinsgarantie über eine längere Zeitspanne vor Beginn der Tilgung stehen bei Kunden wegen des niedrigen Zinsniveaus hoch um Kurs. Für Immobilien- und Baufinanzierungen hat die DSL Bank auch ein solches Kreditmodell im Portfolio. Das Angebot „DSL Forward“ kann Ihnen bis zu fünf Jahre im Voraus Sicherheit hinsichtlich der Kreditverzinsung garantieren. Also lange, bevor Sie eine Finanzierung wirklich beanspruchen. Dabei fällt auch die maximale Zinsbindung länger als bei vielen Konkurrenzprodukten aus.

Wesentliche Fakten zum DSL Forward Produkt:

  • Zinsgarantie für maximal 60 Monate vor Beginn der Kreditlaufzeit
  • spätestens 6 Monate vor der Ende der Zinsbindung wird der Vertrag abgeschlossen
  • Spielraum für die Sollzinsbindung zwischen 5 und 29 Jahren
  • Darlehensgestaltung erfolgt durch persönliches ein Beratungsgespräch
  • Umschuldungen können frühzeitig und komfortabel geplant werden

Forward-Kunden haben durch die Konditionen mehr Spielraum zur Zinsabsicherung als bei vielen anderen Banken. Welcher Zinsaufschlag im Einzelfall fällig wird, hängt von der Bindungsdauer ab und wird im Gespräch mit einem Finanzberater berechnet. Neu- und Bestandskunden der DSL Bank können ein solches Darlehen beantragen.

Anschlussfinanzierung als DSL Bank Kredit

Anschlussfinanzierungen sind immer ein heißes Eisen für Kreditnehmer. Bei genauer Betrachtung offeriert die DSL Bank Kredite in diesem Bereich in verschiedenen Arten. Das schon erwähnte Forward Darlehen ist eine Variante aus dieser Sparte der Bau- und Immobilienfinanzierungen. Sie sind bereits Kundin oder Kunde der Bank? Dann können Sie Ihren Kreditvertrag vergleichsweise einfach und schnell verlängern lassen. Dazu gehört die Neuberechnung Ihres Sollzinssatzes. Hier kann die Überarbeitung des Vertrags online abgewickelt werden. Ihren Kreditzinssatz können Sie wie beim Forward-Kredit für maximal 29 Jahre festschreiben lassen.

Zu den relevanten Daten und Fragestellung gehören:

  • das Ablaufen der bisherigen Zinsbindungsfrist (mindestens sechs Monate)
  • die Höhe der zukünftigen monatlichen Kreditrate
  • mögliche Einbindung eines Sonderkündigungsrechts
  • etwaige zwischenzeitliche Teiltilgungen

Weiterhin benötigt die Bank für einen solchen DSL Bank Kredit sonst nur die Kontaktinformationen, damit sich ein regionaler Berater bei Antragstellern telefonisch wegen eines Gesprächstermins melden kann.

Lesetipp: Ratgeber Artikel zum Thema Kredit aufnehmen

Baufinanzierung der DSL Bank

Als zentrales Element des Angebots der DSL Bank fällt dieser Bereich besonders vielfältig aus. An dieser Stell finden Darlehensnehmer in spe Alternativen zu Forward-Kredit und zur Anschlussfinanzierung. So findet jeder Kreditnehmer ein Produkt, das zur individuellen Situation passt. Eine Reihe von Hilfsmitteln (Vorfälligkeitsrechner, Mietrechner, etc.) stehen für die Berechnung sinnvoller Finanzierungen bereit. Bei vorfälliger Kreditablösung erhebt die Bank ein Entgelt in Höhe von 1,00 Prozent des offenen Saldos.

Diese Angebote gibt es in diesem Bereich:

  • Endfälliges Darlehen
  • Annuitätendarlehen
  • das Angebot „Variabler Zins“
  • Finanzierungen mit staatlicher Förderung

Kreditprodukte der DSL Bank in der Übersicht

DSL Bank Annuitätendarlehen

In diesem Bereich können Kreditnehmer Verträge abschließen, die sich für konstante Monatskreditraten entscheiden. Der Tilgungssatz bei Laufzeitbeginn liegt im Rahmen von 1,50 bis 3,00 %. Maximal 30 Jahren kommen als Sollzinsbindung infrage. Pro Jahr können Kunden Sondertilgungen in Höhe von maximal 50 % des Restsaldos vornehmen. Auch Jahre ohne Tilgung sind planbar.

Diese Finanzierungen sind mit dem Angebot möglich:

  • Grundstückskäufe
  • Modernisierungen
  • An- und Umbauten
  • Renovierungen und Sanierungen
  • Ausbau-Maßnahmen
  • Neubauten und Immobilienkäufe

Ob die finanzierten Käufe einer Immobilie oder ein Neubau komplett oder zum Teil wohnwirtschaftlich geplant wird, ist hier unerheblich. So können Kunden den DSL Bank Kredit für viele Verwendungszwecke einsetzen.

Endfälliges DSL Bank Darlehen

In diesem Fall erfolgt die Rückzahlung generell zum Ende der Laufzeit. Um die Begleichung der Kreditschuld zu garantieren, wird stets ein Bausparvertrag eingebunden. Kreditnehmer treten ihre Ansprüche an die DSL Bank ab. Während der Kreditlaufzeit spielt lediglich die Sollzinszahlung eine Rolle. Ohne einen Bausparvertrag gelingt die Kreditaufnahme deshalb nicht. Das Angebot erlaubt das Einplanen einer Förderung durch den Staat. Die maximale Zinsbindung liegt bei 20 Jahren.

DSL Bank Variabler Zins

Sie gehen von einer baldigen Zinswende zugunsten der Kunden aus? Dann ist dieses Angebot die ideale Lösung. Die üblichen Sondertilgungen sind wie gehabt möglich. Auch vollständige Tilgungen des DSL Bank Kredits sind machbar.

Wichtige Details zum Kreditangebot:

  • kündbar mit Dreimonatsfrist
  • Sondertilgungen und vollständige Rückzahlungen sind zulässig
  • Wechsel auf Kredit mit gebundenem Sollzins sind zulässig
  • Darlehen sind ab 25.000 Euro abrufbar

Der Begriff „variabel“ meint hier, dass alle drei Monate eine Anpassung des Zinssatz vorgenommen wird. Die Bedingung: der relevante 3-Monats-EURIBOR-Satz hat sich innerhalb des Quartals um mindestens 0,05 Prozentpunkte verändert. Kreditnehmer können also profitieren, aber nach der Korrektur auch mehr für den DSL Bank Kredit zahlen.

Finanzierungen der DSL Bank mit staatlicher Förderung

Zuschüsse vom Staat über die frühere Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und heutige KfW-Bankengruppe verhelfen förderungsberechtigten Darlehensnehmern zu interessanten Vergünstigungen. Ein Beispiel ist an diesem Punkt das KfW-Wohneigentumsprogramm. Beim energieeffizienten Sanieren sind die Angebote ebenso hilfreich wie beim Modernisieren, Sanierungen, altersgerechten Umbauten oder Nutzern des Formats „Wohn-Riester“.

Unser Fazit Baufinanzierungen der DSL Bank:

Neben der Quantität stimmt bei im Bereich der DSL Bank Kredite auch die Qualität. Verschiedenste Kundengruppen können über das Kreditinstitut nach ausführlicher persönlicher Beratung ganz unterschiedliche Darlehen in Anspruch nehmen. Dabei sind Neubauten nur einer von vielen Ansätzen.

Präsentation zur DSL Bank mit aktuellen und historischen Details:

Die Immobilienfinanzierung ist der wohl wichtigste Produktbereich bei der DSL Bank. Dabei zeigt sich, dass eben diese Sparte sehr umfangreich ausfällt. Forward-Darlehen, Annuitätenkredite, Finanzierungen mit variablem Zins und einiges mehr hat das Unternehmen zu bieten. Darüber hinaus offeriert die Bank auch einen eigenen Privatkredit, den Verbraucher als reines Konsumdarlehen ohne Zweckbindung nutzen können. Der Grundstein für die heutige Bank wurde bereits 1850 gelegt.

Im Zuge einer Zusammenlegung der Institute Deutsche Landesrentenbank und Deutschen Siedlungsbank entstand die DSL Bank im Jahr 1966. Erst seit dem Jahr 2000 gibt es keine Beteiligung des Bundes mehr. Seit 2018 ist das Unternehmen Teil der DB Privat- und Firmenkundenbank AG, die Bank hat ihren Sitz in Bonn. Unternehmenskunden spricht die Bank ebenso an wie private Kreditnehmer.

Viele Vergleichstests loben die günstigen Konditionen für die diversen Angebote. Über 4.500 Dienstleister in ganz Deutschland garantieren eine individuelle persönliche Beratung vor der Vergabe von DSL Bank Krediten. Termine für die besagte Beratung können über die Plattform des Kreditinstituts vereinbart werden. Weiterhin setzt die Bank auf Dependancen in den rheinischen Metropolen Köln und Düsseldorf sowie in München und einigen anderen deutschen Ständen.

Fakten und Adresse der DSL Bank:

Friedrich-Ebert-Allee 114-126,
53113 Bonn (DSL Bank – eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG)

Internetadresse: www.dslbank.de

Unternehmensgründung: im Jahr 1850

beschäftige Mitarbeiter: allein über 4.500 Finanzberater

Wege für den Kontakt zur Bank: gutes virtuelles Info-Center, Suche nach einem persönlichen Berater (inkl. Online-Vereinbarung eines Gesprächstermins), Kredit-Hotline 0228-889-0, per Fax unter 0228-889-88100, zudem Vor-Ort-Beratung im Dortmunder „Service Center Produktgruppe DSL Privatkredit“

Besonderheiten: jedes Darlehen wird nach individueller Beratung durch einen örtlichen Experten vergeben