Wirkt sich ein Kreditantrag auf meine Schufa-Akte aus?
Ein Kreditantrag wirkt sich definitiv auf die Schufa-Akte aus. Er gehört zu den Informationen, die über den Kunden gespeichert werden, ebenso wie das laufende Girokonto und möglicherweise andere Darlehen. Unterschreibt der Kunde den Kreditantrag, stimmt er dem Angebot zu und schließt mit der Bank oder dem Vermittler einen Vertrag. Der kann zwar binnen der gesetzlich vorgeschriebenen Frist widerrufen werden, besteht aber erst einmal.
Warum ein Kreditantrag in der Schufa-Akte vermerkt wird, lässt sich leicht erklären. Jeder Kredit, ob ein Autokredit oder ein Immobilienkredit, stellt eine finanzielle Belastung dar und muss regelmäßig bedient werden. Das heißt, das zur Verfügung stehende Einkommen wird zusätzlich um die Kreditrate geschmälert. Wenn das Darlehen vernünftig geplant wird, stellt das kein Problem dar und können die Raten regelmäßig gezahlt werden. Es bleibt am Ende des Monats halt nur weniger Geld über. Sollte der Kunde nun einen zweiten Kredit aufnehmen wollen, schaut die Bank genauer hin: Kann sich der Interessent die Raten leisten oder könnte es zu Schwierigkeiten kommen?
Das ist insofern legitim, da niemand Geld verleiht, wenn er nicht sicher sein kann, es jemals zurückzubekommen. Aus diesem Grund achten Banken darauf, ob sich die Einnahmen und die Ausgaben mit dem gewünschten Darlehen in Einklang bringen lassen. Ist dies nicht der Fall, lehnen sie ab, um sich und den Kunden zu schützen.
Solange der Kredit ordnungsgemäß getilgt wird, bleibt er ein positives Merkmal in der Schufa-Akte. Die Löschung erfolgt drei Kalenderjahre, nachdem der Kredit komplett zurückgezahlt wurde. Banken schätzen es, wenn Kunden die vertraglichen Vereinbarungen einhalten. Genau dafür steht das Positivmerkmal: Für Zuverlässigkeit, die der persönlichen Bonität angerechnet wird. Sie spielt bei der Kreditvergabe inzwischen eine genauso große Rolle wie die Kreditwürdigkeit, die anhand von Kontoinformationen ablesbar ist.
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