Irland stellt Sanierungsplan für Banken vor
31.03.2010 - Irland stellt Sanierungsplan für Banken vorDer irische Finanzminister Brian Lenihan hat der Öffentlichkeit das Regierungskonzept zur Rettung des angeschlagenen irischen Bankensektors vorgestellt. Demnach plant die irische Regierung die Einführung einer sogenannten Bad Bank. Die Aufgabe dieser Bad Bank besteht darin, den angeschlagenen irischen Geschäftsbanken ihre faulen Kredite abzunehmen und so deren Bilanz zu entlasten. Als faule Kredite werden all diejenigen Kredite bezeichnet, bei denen der Schuldner mit seinen vertraglichen Zahlungsverpflichtungen bereits in Verzug geraten ist. Hierbei handelt es sich insbesondere um Immobilienkredite. Vor kurzer Zeit hatte auch die EU-Kommission dem Vorhaben der Iren nach intensiver Prüfung zugestimmt.
Banken müssen hohe Abschläge hinnehmen
Um die faulen Kredite übernehmen zu können, hat der irische Staat den staatliche Rettungsfonds NAMA (National Asset Management Agency) ins Leben gerufen. Damit die irischen Banken ihre faulen Kredite an die NAMA abtreten dürfen, müssen sie jedoch einen hohen Preis zahlen. Bei der Übertragung werden nämlich je nach Bankinstitut Abschläge zwischen 35 % und 58 % auf den Buchwert der Kreditsumme vorgenommen. Im Durchschnitt beträgt der Abschlag damit 47 % auf den Buchwert des Kredites. Dadurch werden die Banken gezwungen Milliardenverluste abzuschreiben. Von dieser Regelung betroffenen sind die Bank of Ireland, die EBS Building Society, die Irish Nationwide Building Society, die Allied Irish Banks und die Anglo Irish Bank.
In einem ersten Schritt erwirbt die NAMA zunächst ausstehende Kredite von den zwei irischen Bausparkassen EBS Building Society und Irish Nationwide Building Society mit einem Buchwert in Höhe von 16 Milliarden Euro. Die beiden Kreditinstitute erhalten dann als Folge der Abschläge allerdings nur 8,5 Milliarden Euro für die Überlassung der Kredite von der NAMA.
Kreditübernahme soll im Februar 2011 abgeschlossen werden
Die Übernahme der restlichen faulen Kredite von allen fünf betroffenen Banken soll dann nach Vorgabe der EU-Kommission bis Februar 2011 zu Ende gebracht werden. Insgesamt sollen dabei faule Kredite mit einem Buchwert in Höhe von 81 Millionen Euro an die NAMA übertragen werden. Die irische Regierung will, dadurch dass sie die Kreditinstitute von ihren Altlasten befreit, dafür Sorge tragen, dass die stockende Kreditvergabe wieder angekurbelt wird.
Gleichzeitig verschärft die irische Finanzaufsicht aber die Eigenkapitalanforderungen an die Banken deutlich. So ist den irischen Kreditinstituten auferlegt worden, bis Ende des Jahres eine Kernkapitalquote von acht Prozent zu erreichen.
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