Immobilienkredite werden im Regelfall günstiger angeboten als andere Konsumentenkredite, was einerseits daran liegt, dass der Kunde mit der Immobilie eine gute Sicherheit nachweisen kann und andererseits auch daran, dass die Banken Kredite mit einer hypothekarischen Absicherung nur mit halb so viel Eigenkapital unterlegen müssen. Genau dies will die EU-Kommission nun ändern und damit das Privileg der Immobilienkredite abschaffen, was unweigerlich zu einer Verteuerung dieser Kreditform führen würde. Die Reaktionen seitens der Banken fielen dementsprechend aus, denn es gab zum Teil harsche Kritik aus der Branche.

In Deutschland und Österreich gelten andere Regeln zur Immobilienkredit-Vergabe

Das Unverständnis der Branche in Bezug auf die Pläne der EU-Kommission rührt auch daher, dass in Deutschland und Österreich eine Immobilie sowieso nur bis maximal 60% des Schätzwertes beliehen werden darf. Dies ist in angelsächsischen Staaten anders, denn dort werden bis zu 100% des Schätzwertes ausgereizt. Branchenvertreter aus Österreich äußerten deshalb durchaus Verständnis für neue Eigenkapital-Regelungen bei Immobilienkrediten, jedoch sollten sich diese auch an der Praxis in den jeweiligen Ländern orientieren, hieß es weiter.

Die Kosten für Immobilienkredite könnten aufgrund der Regelung steigen

Das neue Reglement soll ab 2012 auf europäischer Ebene gelten und den einzelnen Mitgliedsstaaten wird wahrscheinlich eine Frist bis 2014 zur Umwandlung in nationales Recht eingeräumt. Man geht allgemein davon aus, dass sich die Verbraucher und auch die Unternehmen auf höhere Kreditkosten einstellen können, denn wenn die Banken mehr Eigenkapital unterlegen müssen, sinkt die Marge, die zumindest teilweise durch höhere Zinsen ausgeglichen wird. Es bleibt nun abzuwarten, wie genau die neuen gesetzlichen Vorschriften ausfallen, denn es ist ebenfalls im Gespräch, das Privileg der halben Eigenkapitalunterlegungen bei strengen Auflagen beibehalten zu können, um verlustreiche Spekulationsblasen künftig zu verhindern. Dabei kann man nur hoffen, dass ein guter Mittelweg zwischen niedrigen Kreditkosten und besserer Sicherheit der Banken gefunden werden kann.