Bekannt geworden ist der Friedensnobelpreisträger und Wirtschaftexperte Muhammad Yunus schon vor vielen Jahren. Damals hatte der heute 70. jährige die so genannte Grameen Bank ins Leben gerufen, die in Bangladesch über günstige Mikrodarlehen zahllosen Menschen den Weg in Existenzgründung ermöglichte. Schnell etablierte sich das System Microfinancing in den Nachbarländern Bangladeschs, heute nutzten auch viele europäische Regierungen und die EU Mikrokredite im Kampf gegen die steigende Arbeitslosigkeit. Allerdings unterscheiden sich die Beträge, die hierzulande als Mikrokredite vergeben werden, deutlich von den Summen, die von der Grameen Bank ursprünglich bereitgestellt wurden für die Kunden.

Pünktlich zu seinem runden Geburtstag kritisiert Muhammad Yunus die Entwicklungen, die international in den vergangenen Monaten im Sektor Microfinancing zu beobachten sind. In seiner kritischen Momentaufnahme weist Yunus auf zwei unterschiedliche Aspekte hin, die in Zukunft auf volkswirtschaftlich Ebene, aber vor allem auch für die Kreditnehmer zu einem ernsten Problem werden könnten. Was seinerzeit als Hilfsprogramm für die Ärmsten der Armen gestartet wurde, hat sich binnen weniger Jahre zu einem interessanten und lukrativen Arbeitsbereich für Banken und private Geldgeber entwickelt.

Enormes Wachstum lockt schwarze Schafe an

Von einer regelrechten Kreditblase spricht der Experte. Kein Wunder, dass viele mitunter unseriöse Anbieter von Darlehen den Bereich für sich entdecken. Denn zuletzt verbuchte die Branche ein jährliches Wachstum von rund 40 Prozent. Die Mikrokredit-Branche wächst somit schneller als alle anderen Sparten des Kreditmarktes. Damit entwickelt sich das Geschäftsfeld zunehmend zu einem Spielplatz für viele Unternehmen, die das schnelle Geld wittern. Yunus sieht entsprechend eine erhebliche Ähnlichkeit der Entwicklungen mit dem Immobilienmarkt in den Vereinigten Staaten kurz vor dem Ausbruch der internationalen Finanzkrise. Schon jetzt beläuft sich im Jahr 2010 das Gesamtvolumen der international vergebenen Kleinstkredite auf rund fünf Milliarden Euro.

Und ein Ende ist momentan nicht in Sicht. Würde es sich dabei um ein natürliches Wachstum handeln, wäre dies kein Problem, so Yunus in aktuellen Stellungnahmen. Doch seien es in steigendem Maße die besagten Kredithaie, die weniger das Wohl der Kreditnehmer als die eigenen Gewinnmargen vor Augen haben. Kompliziert wird vor allem aus dem Grund, weil die steigende Auswahl der Angebote dazu führt, dass Kunden in spe ohne fremde Hilfe kaum mehr erkennen können, welche Kreditgeber ihnen zuverlässige und faire Produkte anbieten. Bisher fehlt es an objektiven Vergleichsmaßstäben, um das Risiko zu minimieren und nicht auf unseriöse Unternehmen hereinzufallen. Auch andere Experte mahnen die Branche inzwischen zu mehr Uneigennützigkeit vor dem Hintergrund einer gesellschaftlichen Verantwortung, die auch für Banken und andere Kreditanbieter bestehe.