Der Abrufkredit – die Alternative zu Raten- und Dispositionskredit
28.04.2010 - Der Abrufkredit – die Alternative zu Raten- und DispositionskreditUm einen finanziellen Engpass kurz- oder mittelfristig zu überbrücken, stehen Verbrauchern inzwischen drei Kreditvarianten zur Verfügung: Der bei den meisten Girokonten automatisch eingeräumte Dispositionskredit, der Raten oder Kleinkredit und als dritte Option der noch weithin unbekannte Abrufkredit. Verbraucherzentralen werten ihn als günstige Alternative zum Dispo, warnen allerdings davor, ihn allzu leichtfertig in Anspruch zu nehmen. Denn Zinsen fallen auch beim Abrufkredit an und können sich auf Dauer zu einem stattlichen Betrag summieren.
Flexibler Kreditrahmen
Die Idee hinter dem Abrufkredit ist relativ einfach. Der Kunde hat „einen Kreditrahmen, der ihm eingeräumt wird, und kann das Konto nach Belieben wieder in Anspruch nehmen oder ausgleichen“, erklärt Wilfried Hillig von der Allgemeinen Beamtenkasse in Berlin. Das Unternehmen verlangt weniger als sieben Prozent Zinsen, die im Turnus von drei Monaten berechnet werden, sollte der Kunde den Kredit nutzen. Abschluss- oder Bearbeitungsgebühren, wie sonst bei einem Ratenkredit üblich, gibt es nicht. Dafür müssen Antragsteller über eine ausreichend hohe Bonität verfügen. Ohne regelmäßiges Einkommen wird kein Abrufkredit bereitgestellt.
Geringere Zinslast als beim Dispo
Die Allgemeine Beamtenkasse in Berlin vergibt solche Darlehen bis zu einem Betrag von 5.000 Euro, bei anderen Unternehmen wie der Commerzbank kann der Kreditrahmen bis zu 40.000 Euro betragen – immer vorausgesetzt, der Kunde wird als kreditwürdig eingestuft. Die Zinslast bewegt sich mit sieben bis neun Prozent deutlich unter dem Niveau, das derzeit bei Dispositionskrediten üblich ist. Neben dem Preisvorteil spricht vor allem die Flexibilität für den Abrufkredit. Annabell Oelmann von der Verbraucherzentrale Düsseldorf bezeichnet ihn daher auch als „finanzielle Schulter zum gelegentlichen Anlehnen“ und ideal für Selbständige.
Nicht der Verlockung kleiner Raten erliegen
Sie kennt allerdings auch die Risiken. Die Verlockung, immer nur kleine Tilgungsraten zahlen zu müssen, führe schnell dazu, dass man den Überblick verliere. Sich allzu lange in dem Bereich zu bewegen, in dem „viele Zinsen fällig“ werden, „ist häuft der erste Einstieg zur Überschuldung“. Mit Blick auf die Kosten stuft Annabel Oemann den Abrufkredit zwischen Dispositionskredit und Ratenkredit ein. Ausgehend von 10.000 Euro, die ein Jahr in Anspruch genommen werden, fallen bei einem Dispo mit 13 Prozent 1.300 Euro, bei einem Abrufkredit mit 8,0 Prozent 800 Euro und bei einem günstigen Ratenkredit mit 5,0 Prozent lediglich 500 Euro Zinsen an. Verbrauchern rät die Expertin, sich entsprechend der Situation für eine der Varianten zu entscheiden.
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