Die EU-Verbraucherkreditrichtlinie, die seit dem 11. Juni in Kraft ist, verfolgt mehrere Ziele: Transparenz, Verbraucherschutz und eine bessere Vergleichbarkeit der Angebote. In der Theorie hört sich das gut an. In der Praxis haben sich die Vorschriften für die Kredit-Werbung bislang noch nicht bewährt. Im Gegenteil: Der Kreditvermittler creditolo spricht von Verwirrung aufseiten der Kunden. Statt den Kreditvergleich einfacher zu gestalten, erschwere die neue Regelung den Weg zum Wunschkredit. Als Ursache hat creditolo die vielen Daten ausgemacht, die dank der Verbraucherkreditrichtlinie jetzt genannt werden müssen.

Zahlenwirrwarr verunsichert Verbraucher

War es in der Vergangenheit so, dass die meisten Banken und Vermittler mit dem niedrigsten Zins warben, der nur den wenigsten Kunden eingeräumt wurde, ist diese Taktik jetzt passé. An die Stelle der sogenannten Schaufenster- oder Lockzinsen sind jetzt Beispiele, Durchschnittswerte und viele zusätzliche Informationen gerückt. Reichte es vor dem 11. Juni, den effektiven Jahreszins zu nennen, sind die Banken seither verpflichtet, den Sollzins (Nominalzins), den Nettodarlehensbetrag, den effektiven Jahreszins und sonstige Kosten wie zum Beispiel Abschlusskosten zu nennen und sie um eine Beispielrechnung zu ergänzen. Die Vorgaben für dieses Beispiel sind klar umrissen: Sie müssen auf mindestens 2/3 der Kunden zutreffen. Das heißt nichts anderes, als dass 2/3 der Kunden den Kredit zu den genannten Konditionen erhalten – immer vorausgesetzt, die Bonität stimmt.

Kredite lassen sich schwerer vergleichen

Statt einer Zahl sehen sich Verbraucher nun also gleich einem ganzen Bataillon an Informationen gegenüber, die zum Teil nur schwer verständlich sind. Hinzu komme: In den Pflichtbeispielen werden nur einige wenige mögliche Laufzeit-Kreditsumme-Konstellationen herausgepickt. Dabei nennen einige Banken in ihrem Beispiel die Bearbeitungsgebühren, andere wiederum nicht. Ganz so leicht, wie von der EU vorgesehen, ist der Vergleich also nicht. Für „besonders ärgerlich“ hält creditolo, dass die Vorgaben auch für bonitätsunabhängige Kredite gelten, „die bislang durch ein hohes Maß an Transparenz auffielen“. Das Fazit lautet daher: „Für Verbraucher ist es seit vergangenem Freitag noch schwieriger, die Konditionen unterschiedlicher Anbieter miteinander zu vergleichen.“