Negative Einträge bei der Schufa haben eine verhängnisvolle und darüber hinaus lang anhaltende Wirkung. Ist der „rote Reiter“ in der Schufa-Akte erst einmal gesetzt, rücken Kredite, Ratenkäufe, Handyverträge und Kreditkarten in weite Ferne. Absagen sind quasi vorprogrammiert. Betroffene haben allerdings noch die Möglichkeit, sich um einen Kredit ohne Schufa – auch als schufafreier Kredit bezeichnet – zu bemühen. Wer allerdings davon ausgeht, dass die Kreditvergabe an keinerlei Bedingungen geknüpft ist, oder den unlauteren Versprechen aus Kleinanzeigen blindlings vertraut, wird ganz schnell eines Besseren belehrt.

Die Schufa umgehen

Kredite ohne Schufa basieren wie jeder normale Ratenkredit auf klaren Spielregeln. Die Unterschiede bestehen darin, dass beim schufafreien Kredit die Auskunftei komplett umgangen wird und der Schwerpunkt stattdessen auf anderen Sicherheiten liegt. Die Schufa zu umgehen heißt in dem Fall, dass vor der Kreditvergabe keine Bonitätsanfrage an die Schufa gestellt wird und der Kredit später auch nicht in der Schufa-Akte auftaucht. Für deutsche Banken wäre das undenkbar. Sie sichern sich auf diesem Weg ab, dass der Kunde zahlungsfähig ist, und sorgen durch den Eintrag (der so lange als positiv gilt, wie die Raten gezahlt werden) dafür, dass andere Kreditinstitute über die laufende Verpflichtung informiert sind. Dass bei einem Kredit ohne Schufa auf diesen Sicherheitsmechanismus verzichtet wird, liegt schlichtweg daran, dass die kreditgebenden Banken nicht mit der Schufa zusammenarbeiten. Häufig handelt es sich um Kreditinstitute aus der Schweiz bzw. generell um Unternehmen aus dem Ausland.

Sicherheiten beim Kredit ohne Schufa

Banken, die einen Kredit ohne Schufa realisieren, setzen auf andere Sicherheiten. Dabei steht an erster Stelle ein sicheres Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Wird der schufafreie Kredit als sogenannter Schweizer Kredit angeboten, schreiben die Banken abhängig von der Personenzahl im Haushalt des Kreditnehmers exakt vor, wie hoch das Gehalt sein muss. Gleichzeitig gelten beim Schweizer Kredit ein Einheitsbetrag und eine einheitliche Laufzeit. Andere Kredite ohne Schufa sind diesbezüglich flexibler, in puncto Gehalt aber nicht minder streng geregelt. Wer also arbeitslos ist und das Versprechen „Geld für jedermann“ oder „100.000 Euro für Hausfrauen“ liest, sollte gewarnt sein, dass es sich um ein unseriöses Angebot handelt.

Schwarze Schafe und seriöse Vermittler

Auf dem Markt für Kredite ohne Schufa sind viele schwarze Schafe aktiv, die Hoffnungen wecken und sich dann auf Kosten ihrer gutgläubigen Kundschaft bereichern. Seriöse Vermittler, die mit ausländischen Banken kooperieren, stellen ihre Dienste erst dann in Rechnung, wenn ein Vertrag zustande kommt. Betrüger hingegen berechnen bereits den Antrag und die Bearbeitung. Zusätzlich verkaufen sie Versicherungen, die angeblich Voraussetzung sind, um einen schufafreien Kredit zu erhalten. Damit reißen sie Betroffene noch tiefer in den Schuldensumpf. Wird Vorkasse verlangt, sollte man die Finger von dem Angebot lassen. Gleiches gilt, wenn der Anbieter sich im Ausland versteckt, nur ein Postfach oder keine Telefonnummer für Rückfragen nennt. Kreditvermittler, die seit Jahren aktiv sind und erfolgreich arbeiten, stehen bereits vor dem Antrag Rede und Antwort. Kurzum: Sie nennen zumindest Ross und Reiter, sprich eine Adresse und eine Telefonnummer.

Jeder Kredit ist eine Verpflichtung

Selbst wenn man sich an einen seriösen Vermittler wendet: Ein Kredit ohne Schufa sollte wie jedes andere Darlehen wohl überlegt sein. Zum einen sind schufafreie Kredite durch die Vermittlungsprovision und die meist höheren Zinsen vergleichsweise teuer. Zum anderen ist auch ein Kredit ohne Schufa eine Verpflichtung. Zwar muss man nicht fürchten, einen weiteren negativen Schufa-Eintrag zu erhalten, wenn die Raten nicht gezahlt werden. Dafür wenden sich die Banken direkt an den Arbeitgeber und setzen eine Gehaltspfändung durch. Da das Einkommen die wichtigste Sicherheit ist, werden auch genau an dieser Stelle Maßnahmen ergriffen. Das ist äußerst unangenehm und gefährdet bisweilen den sicher geglaubten Job. Deshalb: Der Kredit ohne Schufa mag wie ein rettender Strohhalm wirken, ist aber nur in absoluten Notfällen eine Überlegung wert, wenn sichergestellt ist, dass die Raten finanzierbar sind.